Bank Gospodarstwa Krajowego
- o udzielnie poręczenia/gwarancji może ubiegać się MŚP,
- poręczeniem/gwarancją mogą zostać objęte projekty, realizowane z wykorzystaniem środków pochodzących z funduszy Unii Europejskiej, infrastrukturalne, związane z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw, w tym realizowane z wykorzystaniem środków publicznych,
- wartość udzielonego poręczenia/gwarancji mieści się w granicach od 100 000 PLN do 10 000 000 EUR (równowartość w zł), max 80% kwoty kredytu,
- z tytułu udzielenia poręczenia/gwarancji pobierana jest prowizja,
- zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją wekslową.
Czym jest Gwarancja de minimis?
Jest to jedna z form pomocy de minimis udzielana w ramach dopuszczalnej pomocy publicznej na zabezpieczenie spłaty kredytu. Program gwarancji de minimis jest realizowany z rządowego programu “Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego”. Maksymalna wysokość jednostkowej gwarancji zależna jest od wielkości pomocy de minimis, którą jeden przedsiębiorca otrzymał w okresie minionych trzech lat. Łączna wartość pomocy de minimis przyznanej przedsiębiorcy nie może przekroczyć 300 000 EUR.
Dla kogo?
Oferta gwarancji skierowana jest do sektora mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw (według definicji MŚP zgodnie z zał. I do rozporządzenia UE nr 651/2014).
| KATEGORIA MŚP | ZATRUDNIENIE | ROCZNY OBRÓT | SUMA BILANSOWA |
| mikroprzedsiębiorstwo | <10 | ≤ 2 mln EUR | ≤ 2 mln EUR |
| małe przedsiębiorstwo | <50 | ≤ 10 mln EUR | ≤ 10 mln EUR |
| średnie przedsiębiorstwo | <250 | ≤ 50 mln EUR | ≤ 43 mln EUR |
- prowadzą działalność gospodarczą;
- są rezydentami i posiadają zdolność kredytową – ocenianą zgodnie z procedurą Banku Kredytującego;
- nie posiadają wpisu w jakimkolwiek systemie, w którym podlegają weryfikacji na etapie udzielania kredytu zgodnie z wewnętrznymi przepisami Banku Kredytującego i które to wpisy zgodnie z tymi przepisami wykluczą ich z możliwości uzyskania kredytu w Banku Kredytującym (w tym BR lub BIK);
- na etapie udzielania kredytu nie posiadali zaległości z tytułu podatków wobec US oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS.;
- w okresie 3 miesięcy przed datą złożenia wniosku o udzielenie kredytu nie posiadał wypowiedzianej przez Bank Kredytujący jakiejkolwiek ekspozycji kredytowej, zadłużenia przeterminowanego w Banku Kredytującym powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 500 zł, ekspozycji kredytowej zaliczonej w Banku Kredytującym do kategorii „zagrożone”;
- łączne zaangażowanie w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis z tytułu udzielonych Kredytobiorcy gwarancji spłaty kredytów (kwota jednostkowej gwarancji oraz suma czynnych gwarancji w Bankach SGB) nie przekroczy 5 milionów złotych.
Na jaki cel?
Gwarancją mogą być objęte nowo udzielane wszelkie kredyty obrotowe (nieodnawialne, odnawialne, w tym także kredyty w rachunku bieżącym), ale również istniejące zaangażowania przedsiębiorców np. w przypadku podwyższania kwoty kredytu, odnawiania zaangażowania na kolejny okres kredytowania, a także gwarancją mogą być objęte kredyty inwestycyjne, które mogą być przeznaczane na finansowanie realizowanych przez kredytobiorcę przedsięwzięć inwestycyjnych. Środki pozyskane z kredytu mogą finansować inwestycje takie jak np. samochody, maszyny, urządzenia, zakup, budowę, rozbudowę, nadbudowę czy modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą.
Ile?
Kwota gwarancji nie może przekroczyć 60% wartości kapitału kredytu i jednocześnie 5 mln PLN. Gwarancja nie obejmuje odsetek od kredytu ani żadnych innych prowizji czy opłat.
Na jaki okres?
- 60 miesięcy – w przypadku kredytu obrotowego (5 lat);
- 120 miesięcy – w przypadku kredytu inwestycyjnego (10 lat),
(okres nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o 3 miesiące)
Za ile?
Stawka opłaty prowizyjnej za okres roczny gwarancji wynosi:
- 0,5% dla kredytu obrotowego
- 0,5% dla kredytu inwestycyjnego
Jak zabezpieczyć?
Zabezpieczenie gwarancji na rzecz BGK stanowi weksel własny In blanco kredytobiorcy.
Dlaczego warto?
- wsparcie rozwoju i bieżącej działalności firmy,
- zapewnienie elastyczności w dysponowaniu własnym majątkiem – brak konieczności zastawiania go w części objętej
gwarancją, - dostęp do kredytu dla podmiotów, które nie dysponują odpowiednim zabezpieczeniem jego spłaty lub wolnymi limitami
pomocowymi (np. pomoc de minimis), - korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym (transfer korzyści),
- oszczędność środków – niski koszt lub brak kosztu zabezpieczenia kredytu gwarancją,
- wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i kredytu realizowane w jednym miejscu, tj. banku kredytującym – szybki
- prosty proces uzyskania gwarancji wraz z kredytem.
Szczegółowe informacje dostępne na stronie BGK: Zabezpieczenie finansowania - Zabezpieczenie finansowania - BGK
